Monobank це український необанк, тобто сервіс банківських послуг без фізичних відділень, який працює повністю через мобільний додаток. Він є роздрібним продуктом АТ «Універсал Банк» групи TAS і поєднує кредитні, дебетові та валютні картки, платежі, перекази, депозити, облігації та кешбек в одному застосунку.
Історія створення та розвиток Монобанку
Моно банк виник як відповідь на запит українців на сучасний «банк у смартфоні» без відділень і черг, але з повним набором фінансових послуг.
У 2016–початку 2017 року після націоналізації ПриватБанку частина його ключових топменеджерів: Олег Гороховський, Михайло Рогальський та Дмитро Дубілет вирішили створити новий фінтех-проєкт, який би поєднував досвід роботи з масовим роздрібним клієнтом і технологічний підхід до банкінгу.
Вони заснували компанію Fintech Band і в партнерстві з Universal Bank групи TAS Сергія Тігіпка розпочали розробку мобільного банку, який працює на ліцензії Universal Bank, але має власний бренд і застосунок.
Концепцію monobank почали опрацьовувати взимку 2017 року: замість класичної мережі відділень команда вирішила зробити акцент на повністю дистанційному обслуговуванні, простому інтерфейсі, швидкому оформленні карток та гейміфікації через «котиків», кешбеки й інші механіки залучення.
У березні–травні 2017 року публічно оголосили, що працюють над «першим українським банком без відділень», восени запустили бета-тест: з 17 жовтня до 22 листопада 2017 року сервіс випробували понад 17 тисяч користувачів, що дозволило відшліфувати застосунок і тарифну модель перед публічним релізом.
Офіційний запуск monobank відбувся 22 листопада 2017 року, на старті команда вже витратила близько дев’яти місяців роботи понад сотні спеціалістів і залучила інвестиції, які оцінювалися в сотні мільйонів гривень, значною мірою з власних коштів засновників та платежів від банків-партнерів.
Логотип monobank
Мінімалістичний напис mono на чорному фоні, який підкреслює простоту й цифровий формат банку.
Коти в monobank виконують роль веселого «маскота» бренду: вони з’являються в додатку, повідомленнях і рекламі, роблячи спілкування з банком менш формальним і більш дружнім.
Власність monobank
Структура й власник монобанку побудовані навколо партнерства фінтех-компанії Fintech Band та банку-ліцензіата АТ «Універсал Банк», що входить до фінансово-промислової групи «ТАС» Сергія Тігіпка. Формально monobank не є окремим банком з власною банківською ліцензією: це бренд і продукт, який працює на базі ліцензії «Універсал Банку», а всі рахунки та операції юридично відкриваються саме в цьому банку.
Фінтех-частиною екосистеми — розробкою застосунку, клієнтського досвіду, ІТ-інфраструктурою та маркетингом — займається компанія Fintech Band, співзасновниками якої є колишні топменеджери ПриватБанку, зокрема Олег Гороховський (співзасновник) і Михайло Рогальський, які через українські та кіпрські структури володіють суттєвими частками в цьому бізнесі.
«Універсал Банк», у свою чергу, на рівні власності контролюється групою «ТАС» із бенефіціаром Сергієм Тігіпком, що забезпечує банку капітал, регуляторну відповідність і місце в банківській групі, тоді як Fintech Band відповідає за інноваційний продукт monobank і розвиток екосистеми «моно».
Така двошарова модель дозволяє поєднати гнучкість приватного фінтех-стартапу з надійністю і регуляторним статусом класичного комерційного банку, що й робить monobank типовим прикладом «необанку», який живе поверх інфраструктури ліцензованої фінустанови.
Види карток Монобанк
Монобанк пропонує кілька основних видів карток, які відрізняються призначенням, валютою та рівнем сервісу, але всі керуються через один мобільний застосунок.
Базова «чорна» картка зазвичай є кредитною: клієнт отримує гривневий рахунок з можливістю підключити кредитний ліміт, пільговий період для безготівкових покупок та стандартний набір опцій — кешбек, оплата комунальних послуг, перекази та зняття готівки у банкоматах; доступна як віртуальна (у додатку) і як фізична пластикова картка.
«Біла» картка орієнтована на розрахунки власними коштами: це дебетова гривнева картка без кредитного ліміту, з безкоштовним відкриттям і обслуговуванням, яку зручно використовувати як «основний гаманець» для повсякденних витрат і отримання зарплати чи переказів; вона також випускається у віртуальному та фізичному форматах.
Для преміальних клієнтів передбачені картки рівня Platinum/IRON (Mastercard World Elite або Visa Infinite), які поєднують розширений кредитний ліміт і набір привілеїв — консьєрж-сервіс, доступ до бізнес-залів аеропортів, бонусні милі за витрати, додаткові страхові й туристичні сервіси, що підкреслюють статус власника.
Окрему нішу займають дитячі картки, які відкриваються на ім’я дитини, але контролюються батьками: вони дозволяють встановлювати ліміти, відстежувати витрати та навчати підлітків фінансовій грамотності в безпечному форматі.
Також банк пропонує валютні картки (у доларах чи євро), що зручні для подорожей і онлайн-покупок за кордоном, та партнерські продукти на кшталт картки MONO-АТБ, які дають додаткові знижки й бонуси в мережі конкретного партнера, при цьому кожен тип карти може існувати як віртуальна, фізична або додаткова картка до основного рахунку.
Послуги Монобанку
Monobank надає повний спектр банківських послуг у форматі «банк у смартфоні», поєднуючи щоденні розрахунки, кредитування, заощадження та сервіси для бізнесу в одному застосунку.
Користувачі можуть відкривати поточні рахунки й картки, оплачувати комунальні послуги, мобільний зв’язок, інтернет, штрафи та податки, здійснювати перекази за номером картки, IBAN чи платіжним посиланням, поповнювати мобільний і рахунки інших банків, а також знімати готівку в будь-яких банкоматах за встановленими тарифами.
Окремий блок послуг становлять кредитні продукти: кредитний ліміт на картці, розстрочка покупок, послуга «До завтра», цільові кредити й можливість гнучко керувати борговим навантаженням прямо в застосунку, переглядаючи графік платежів та змінюючи ліміти.
Для заощаджень monobank пропонує «банки» (накопичувальні цілі), депозити й інвестиційні інструменти, зокрема купівлю облігацій внутрішньої державної позики, що дає змогу зберігати кошти окремо від повсякденних витрат і отримувати дохід.
Важливим елементом екосистеми є кешбек-програма з категоріями, партнери з підвищеним відсотком повернення, акції та внутрішній маркетплейс послуг, що стимулюють безготівкові розрахунки.
Монобанк для бізнесу/для підприємців працює напрям monoбізнес: відкриття рахунку ФОП та юрособи онлайн, безкоштовні платежі за реквізитами в межах України, зручна звітність, інтеграції з обліковими сервісами та інструменти на кшталт платіжних посилань, рахунків та QR-кодів для приймання оплати від клієнтів.
Усе це доповнюється цілодобовою підтримкою в чаті, зручною історією операцій, push-сповіщеннями та можливістю гнучко керувати лімітами, підписками й безпекою карток, а сам монобанк це універсал банк у форматі мобільного застосунку, який є універсальним фінансовим інструментом для щоденного використання.
Як відкрити карту monobank?
Щоб послідовно оформити картку monobank, клієнту потрібно пройти кілька етапів, усі з яких виконуються дистанційно через смартфон.
1.Спочатку потрібно встановити офіційний застосунок monobank на Android або iOS: завантажити його можна з Play Market чи App Store.
2.Після запуску застосунку користувач вводить свій номер мобільного телефону, підтверджує його кодом із SMS та погоджується з умовами обслуговування, які можна переглянути прямо в додатку.
3.Далі система запропонує заповнити коротку анкету із базовими персональними даними, контактною електронною поштою, орієнтовним рівнем доходу та інформацією про місце роботи чи рід занять — ці відомості потрібні банку для ідентифікації та оцінки можливого кредитного ліміту.
4.На наступному кроці відбувається підтвердження особи: клієнт фотографує паспорт або ID-картку (а за потреби й ІПН), робить селфі, щоб банк міг звірити обличчя з документами; інколи додатково може знадобитися відеодзвінок із співробітником для проходження відеоверифікації.
5.Після успішної перевірки даних банк відкриває рахунок і випускає віртуальну картку, яка з’являється в застосунку: її можна відразу додати до Google Pay чи Apple Pay та використовувати для онлайн- і офлайн-оплат.
6.Далі клієнт обирає спосіб отримання фізичної картки — у точці видачі або кур’єром — і після отримання активує її в застосунку, придумує та встановлює PIN-код для операцій у терміналах і банкоматах.
7.На завершальному етапі користувач налаштовує зручний канал спілкування зі службою підтримки (наприклад, Telegram чи Viber), затверджує необхідні згоди та може повноцінно користуватися карткою, бачити її віртуальний номер, керувати лімітами, підключати кешбек і додаткові послуги прямо з інтерфейсу monobank.
Кредитний ліміт у monobank
Індивідуально встановлена сума позикових коштів, якою клієнт може користуватися поверх власних грошей на картці.
Банк орієнтується на діапазон приблизно від 0–1 000 грн для нових чи «обережно» оцінених клієнтів до орієнтовно 100 000 грн для користувачів із гарною кредитною історією та достатнім рівнем доходів; для окремих преміальних продуктів (платинові чи IRON-картки) ліміт може бути піднятий ще вище за індивідуальною пропозицією.
Остаточний розмір ліміту розраховується автоматично з урахуванням низки факторів: кредитної історії, наявності прострочень за іншими кредитами, рівня офіційних доходів, активності за рахунком, кількості чинних позик у різних банках та загальної платоспроможності клієнта.
Пільговий період за кредитним лімітом у монобанк зазвичай становить до близько двох місяців: протягом нього за безготівкові покупки не нараховуються проценти за умови повного погашення боргу вчасно, а після завершення пільгового періоду діє щомісячна комісія у районі кількох відсотків від суми заборгованості.
Мінімальний обов’язковий платіж зазвичай складає кілька відсотків від поточного боргу (наприклад, близько 4%), але не менше фіксованого мінімуму, і його потрібно вносити щомісяця, щоб уникнути статусу прострочення та підвищеної ставки.
Важливо розуміти, що банк може як збільшувати, так і зменшувати кредитний ліміт: при активному, дисциплінованому користуванні карткою та вчасних погашеннях його поступово підвищують, а у разі прострочень, зниження доходу чи негативної поведінки за кредитами — можуть обмежити або взагалі обнулити.
Мобільний застосунок банку monobank
Головний інструмент управління фінансами, адже весь мобільний банк фактично «живе» у смартфоні клієнта.
Через додаток онлайн-банкінгу користувач відкриває картки, бачить баланс і виписки в реальному часі, налаштовує ліміти, розстрочки, кредитний ліміт, а також оплачує комунальні послуги, мобільний зв’язок, інтернет, штрафи, податки й переказує кошти за номером картки або IBAN.
Інтерфейс побудований так, щоб більшість операцій виконувалася в кілька натискань: зручна головна сторінка з основною карткою, швидкі кнопки поповнення, платежів та переказів, окремі вкладки для кешбеку, «банок» (цільових накопичень), депозитів та облігацій, а також історія транзакцій з детальними коментарями.
Важливою частиною додатку є система сповіщень: push-повідомлення миттєво інформують про кожну операцію, блокування чи зміну налаштувань, що підвищує рівень безпеки і дозволяє оперативно реагувати у випадку підозрілої активності.
У додатку вбудований чат підтримки, де клієнт може написати оператору, прикріпити фото чи скриншот і вирішити питання без дзвінків, а також доступні налаштування способу зв’язку, мови, дизайну картки, підписки на акції та керування підключеними пристроями.
Окрім базових банківських операцій, застосунок пропонує додаткові сервіси — спільні картки, monoбізнес для ФОП, маркетплейс, гейміфіковані завдання, кешбек за категоріями та партнерські пропозиції, що робить його не лише інструментом для платежів, а й повноцінною фінансовою екосистемою в одному додатку.
Монобазар у Монобанку
Monoбазар це маркетплейс усередині застосунку monobank, де клієнти можуть продавати й купувати нові та вживані речі з безпечною оплатою через банк.
Покупець оплачує товар у додатку, гроші «заморожуються» на рахунку й надходять продавцю лише після того, як покупець підтвердить отримання посилки, що суттєво знижує ризики шахрайства.
Сервіс підтримує автоматизований торг: замість довгих переписок покупець може запропонувати свою ціну, а продавець бачить офер і просто вирішує, погоджуватися чи ні.
Для зручності продавців monoбазар використовує штучний інтелект — достатньо написати кілька слів про товар, а система сама згенерує детальний опис і створить посилання на оголошення, яким можна ділитися в соцмережах. Усіх продавців уже верифіковано як клієнтів банку, тому ймовірність фейкових акаунтів значно нижча, ніж на відкритих дошках оголошень.
Окрім monoбазару, monobank активно розвиває й інші нові сервіси в екосистемі застосунку: розширені можливості monoмаркету для оплати товарів частинами, гнучкі інвестиційні «Банки» у валюті, які фактично працюють як ліквідний депозит на базі ОВДП, а також оновлені інструменти для заощаджень із плаваючою ставкою.
Такі функції дозволяють клієнтам не лише зберігати та витрачати кошти, а й заробляти на заощадженнях, інвестувати в державні облігації у форматі «однієї кнопки» без складних фінансових налаштувань. У сукупності monoбазар та інші нові сервіси перетворюють monobank із класичного «банку в телефоні» на багатофункціональну фінансову платформу, де поєднані платежі, інвестиції, маркетплейс товарів та благодійні збори.
Нагороди Монобанк
Банк монобанк регулярно відзначають у професійних та міжнародних рейтингах, і за останні роки можна виокремити кілька ключових дат.
У 2023 та 2024 роках monobank потрапив до глобального списку CNBC «250 найкращих фінтех-компаній світу», причому у 2024 році банк вдруге поспіль увійшов до переліку й став одним із 35 найкращих світових необанків та єдиним представником України в цій категорії .
У 2024–2025 роках Universal Bank | monobank також отримував галузеві українські нагороди, зокрема статус «Банк, якому довіряють українці» на головній фінансовій премії року 2025, що організовується Асоціацією українських банків .
У 2025 та 2026 роках Universal Bank, на базі якого працює monobank, здобував відзнаки в рейтингу «Банки року» у номінаціях «Роздрібний банк», «Ощадний банк для населення» та «Ощадний банк для бізнесу», причому в 2026 році банк знову підтвердив лідерські позиції, отримавши одразу три нагороди за приріст коштів та кредитів у роздрібному й корпоративному сегментах.
Як Monobank спрощує поповнення рахунку для розваг
Казино з поповненням з Монобанк стали одним із найзручніших варіантів для українських гравців, які віддають перевагу швидким і зрозумілим фінансовим операціям. Такий формат дозволяє виконувати депозити в кілька натискань через мобільний застосунок, без введення довгих реквізитів і без відвідування банківських відділень. Як правило, зарахування коштів у казино з поповненням з Монобанк відбувається миттєво, а комісії або відсутні, або мінімальні, що робить цей спосіб вигідним для регулярної гри.
Важливо й те, що всі операції додатково підтверджуються у застосунку, тож користувач контролює кожен платіж, може встановлювати ліміти витрат і швидко реагувати у разі підозрілої активності.
